Beberapa tahun dulu ada seorang prospect jumpa saya. Dia berminat untuk tahu bagaimana saya dapat bantu dari sudut pelaburan. Jadi, dalam initial meeting antara soalan yang dia tanya kepada saya ialah:
Pakdi, boleh tak kembangkan modal saya dari 50 ribu jadi 200 ribu dalam tempoh 2 tahun?
Ini lah perkara yang biasa prospect tanya pasal pelaburan. Return. Keuntungan. Mana ada orang melabur untuk rugi kan.
Kalau dengan orang lain, bila ada prospect beritahu ada modal 50 ribu untuk dilaburkan, tentu tak cakap banyak. Malah, ramai ejen pasti cuba menggambarkan yang melabur ini adalah indah-indah belaka. Semua buat untung.
Dalam zaman media sosial ini, ada yang secara terbuka meminta nasihat kewangan dari followers.
Saya ada 50 ribu, patut labur di mana? Ada sesiapa nak share?
Maka pasti ada yang mencadangkan supaya melabur di ASB, TH, saham, unit trust, private mandate, emas, futures, cryptocurrency, private equities dan lain-lain.
Jadi, bila dah banyak yang beri nasihat semacam itu, maka yang bertanya pun pening kepala balik. Sebab tak tahu nak pilih yang mana satu.
Sebagai licensed financial planner, pendekatan saya adalah lebih customized. Nasihat kewangan yang baik bukanlah sekadar tentang melabur apa. Jadi, saya lebih berminat untuk tahu “kenapa nak melabur sekarang?”
Berikut ialah antara soalan-soalan yang saya mahu tahu jawapannya.
Bagaimana boleh ada modal sebanyak 50 ribu?
Boleh tak kumpul balik modal 50 ribu pada masa depan?
Kenapa nak dapat untung sebanyak itu?
Kenapa sekarang, dan sebelum ni melabur di mana?
Sebutkan 5 perkara yang nak dibuat bila berjaya ada simpanan 200 ribu?
Dari 5 tadi, yang mana satu yang nak dibuat dulu
Dengan menjawab soalan-soalan seperti ini, barulah satu nasihat kewangan yang personalized dapat diberikan. Supaya menepati dengan apa yang kita perlu. Ini kerana nasihat kewangan khususnya di media sosial adalah berdasarkan apa yang sesuai dengan keadaan tukang jawab itu sahaja. Kalau yang jawab itu ejen emas misalnya, maka dia tidak akan cadang supaya labur di tempat lain. Ingat, don't ask the barber whether you need a haircut (Warren Buffett, 1994).
Dulu, saya rajin juga menjawab soalan-soalan yang sampai kepada saya melalui media sosial. Namun lama kelamaan saya berpendapat jika ada yang nak nasihat kewangan, lebih baik buat engagement secara profesional dan jadilah klien secara rasmi.
Apabila saya mengetahui personal situation seseorang, maka nasihat yang diberikan adalah lebih baik. Nasihat kewangan ini berbeza ikut individu. Tak boleh pukul rata bagi satu nasihat yang sama untuk semua orang. Secara umum, tak sama nasihat untuk individu-individu yang menuju retirement dengan mereka yang baru memulakan hidup.
Seterusnya dengan cara ini, saya dapat monitor perkembangan kewangan klien, seterusnya menjadi lebih bertanggungjawab dengan nasihat yang diberikan. Bukan sekadar nasihat ‘touch and go’.
Selamat hari raya!
- Pakdi
Pesanan Penaja
Tuan puan dapat layari pautan berikut dan buat pembelian:
Ebook Berani Trade sesuai untuk tuan puan yang nak mula belajar trade hari-hari di Bursa Malaysia. Alternatif terbaik untuk pelaburan forex. Kita mempunyai pasaran kelapa sawit mentah yang terbesar di dunia.