Anda tak perlu jadi orang paling bijak atas muka bumi untuk bijak wang. Anda cuma kena tahu ilmu kewangan yang betul.
Ilmu kewangan yang paling asas ialah apa yang dinamakan compounding interest. Atau yang lebih teknikal disebut sebagai time value of money.
Antara manusia terbijak, Albert Enstein mengatakan:
Compound interest is the eighth wonder of the world. He who understands it, earns it … he who doesn’t … pays it.
Inilah “rahsia” mencapai kebebasan kewangan.
Setelah mempunyai satu definisi kekayaan tersendiri, langkah seterusnya ialah dengan membuat satu perancangan untuk mencapainya.
Katakan anda memilih maksud financial freedom ialah mempunyai pendapatan yang dijana sepenuhnya dari pelaburan.
Maka dari situ anda pun menganggarkan nilai pelaburan yang diperlukan… katakan 1 juta ringgit. Dari situ anda kena tetapkan bila nak dapat 1 juta tu… 5 tahun lagi? Seterusnya tengok apa yang dah simpan sekarang… 300 ribu ringgit dalam ASB.
Senario 1
Berdasarkan ilmu compounding interest, kadar keuntungan yang diperlukan untuk mencapai sasaran tersebut ialah 27.3% setahun.
Adakah 27.3% per annum ini realistik?
Lontarkanlah soalan-soalan yang kritikal supaya berpijak di bumi yang nyata seperti:
Adakah ASB dapat memberikan pulangan sebanyak itu?
Apakah ada pelaburan lain yang mempunyai potensi keuntungan sebegitu?
Jika wujud, adakah kita sudah mempunyai ilmu dan kemahiran untuk mendapatkan keuntungan sebegitu?
Senario 2
Buat juga beberapa senario yang berbeza. Jika tak boleh naik kapal terbang, barangkali dapat naik kereta api atau mungkin basikal. Apa yang penting sampai.
Get rich slowly kata orang Jawa.
Kalau panjangkan masa jadi 10 tahun dan kurangkan kadar required return?
Maka modal 300 ribu tadi dapat berkembang jadi 1 juta ringgit dengar kadar pulangan tahunan sebanyak 13% setahun.
Realistik atau tidak 13% per annum ni?
Lontarkan lagi soalan-soalan kritikal.
Adakah ASB dapat memberikan pulangan sebanyak itu?
Kalau wujud, adakah telah bersedia ambil lebih risiko?
Senario 3
Kekalkan tempoh masa 10 tahun, kurangkan kadar required return sampai jadi 7% setahun dan kali ini menyimpan 3 ribu sebulan.
Dengan menambah tempoh masa, mengurangkan required return (supaya dapat ambil kurang risiko) dan lebihkan simpanan adakah akhirnya dapat kumpul 1 juta ringgit?
Ulang proses sebegini dengan senario-senario yang berbeza sehinggalah anda dapat satu plan yang paling realistik dengan kedudukan kewangan sendiri.
Akhirnya anda mempunyai satu workable plan.
Specific.
Achievable.
Realistic.
Hari ini semua orang boleh buat kiraan. Pakai apps. Pakai kalkulator yang bersepah di internet. Namun tak ramai yang tahu senario kewangan manakah yang paling sesuai.
Melaburlah dengan mengkur baju di badan sendiri dan bukannya melabur secara ikut-ikutan atau juga disebut sebagai melabur secara FOMO (fear of missing out).
Penulis
Salam. Saya Suzardi Maulan. Seorang Licensed Financial Planner.
Saya membantu golongan profesional supaya dapat retire comfortably.