1. Portfolio pelaburan adalah semua harta yang kita ada mengikut kelas aset.
2. Kelas aset ialah seperti tunai, ekuiti, bond & sukuk, komoditi, hartanah, matawang kripto dan lain-lain.
3. Portfolio pelaburan dengan asset allocation yang betul dapat membantu kita mencapai sasaran kewangan.
4. Majoriti pelabur tidak membuat asset allocation.
5. Mereka sekadar menyimpan, misalnya 500 ringgit sebulan secara cost averaging. Tetapi tidak membuat pelaburan berdasarkan keperluan asset allocation.
TETAPKAN MATLAMAT
6. Mula-mula kena tahu apa tujuan membuat pelaburan.
7. Kenapa mahu menyimpan?
8. Beli rumah? Tabung pendidikan anak? Untuk persaraan?
9. Wajib ada hala tuju.
10. Spesifik.
11. Dapat diukur.
KIRA PULANGAN YANG DIPERLUKAN
12. Juga disebut sebagai required rate of return.
13. Jika berpuas hati dengan untung 5 peratus (%). Adakah pulangan itu membolehkan kita mencapai sasaran kewangan?
14. Jika tidak dapat, apa yang perlu diubah dan dibaiki?
15. Manakala high risk, high return.
16. Jika perlu pulangan 15 peratus (%) maka adakah kita sanggup mengambil risikonya sekali?
BUAT ASSET ALLOCATION
17. Dah tahu berapa sasaran keuntungan, maka buatlah asset allocation.
18. Macam dalam gambar di atas
19. Susun pelaburan mengikut kelas aset.
20. Yang paling asas dipecahkan kepada tunai, ekuiti dan bon & sukuk.
21. Kemudian dapat pecahkan ikut geografi - Malaysia dan luar Malaysia.
22. Portfolio yang berpotensi dapat lebih untung, peratusan pelaburan dalam ekuiti mesti lebih tinggi.
PILIH PRODUK PELABURAN
23. Dah buat asset allocation baru pilih produk.
24. Contohnya, ekuiti itu pelaburan saham.
25. Ada macam-macam produk ekuiti.
26. Buka akaun CDS dan beli saham sendiri.
27. Atau, melabur dalam unit trust.
28. Mahupun beli ETF.
29. Ada platform yang membolehkan kita melabur dalam semua jenis aset sekaligus.
30. Ada masanya perlu buka akaun di platform-platform yang berbeza.
31. Boleh buat secara do-it-yourself.
32. Jika tidak ada masa buat sendiri, dapatkan penasihat kewangan.
BUAT REBALANCING
33. Katakan buat portfolio dengan asset allocation 60% ekuiti 40% pendapatan tetap (60:40) maka kena kekalkan nisbah tersebut.
34. Ini kerana nilai pelaburan sentiasa berubah.
35. Bila sudah berlaku perubahan maka ada aset yang kena jual, ada aset yang kena beli.
36. Supaya jadi seimbang semula.
37. Portfolio itu yang menjadi pelaburan jangka panjang.
38. Manakala produk itu dapat dijual beli secara kerap.
39. Menggunakan platform yang sesuai adalah sangat membantu kita membuat rebalancing.
40. Supaya kita dapat menguruskan portfolio dengan lebih senang hati.
Penulis
Salam. Saya Suzardi Maulan (Pakdi). Seorang licensed financial planner.
Sekiranya mahu tahu bagaimana saya dapat membantu tuan puan menguruskan duit sendiri, sila dapatkan sesi minum kopi dengan saya selama 30 minit.
» Klik sini untuk tempah slot temujanji percuma