Membina Portfolio Pelaburan Sendiri
Melabur ialah membeli harta yang mana harta itu dapat (1) memberikan pendapatan seperti dividen, kupon, hasil sewa atau (2) kenaikan nilai, atau kedua-duanya sekaligus.
Kalau tidak melabur, maka duit habis dimakan inflasi. Perkara ini menyebabkan kuasa membeli berkurangan. Roti canai dah naik harga, tetapi nilai simpanan tidak bertambah. Atau pun harga roti canai naik lebih cepat dari nilai simpanan anda.
Ramai bimbang untuk melabur kerana takut rugi. Namun sebenarnya turun naik nilai pelaburan itu adalah perkara biasa. Apa yang anda patut bimbang sepatutnya ialah anda kehabisan duit simpanan pada waktu persaraan nanti.
Mulakan dengan mengetahui kedudukan kewangan diri sendiri.
Aliran tunai: Berapa pendapatan. Berapa perbelanjaan.
Nilai aset bersih: Senaraikan semua harta. Tolak baki hutang semasa.
Selepas itu kena jelas tujuan kenapa mahu membuat pelaburan. Ini kerana ada banyak pelaburan yang dapat dipilih.
Ada yang mudah cair, ada yang tangible.
Pelaburan langsung, pelaburan tidak langsung.
Ada jenis hutang, ekuiti dan derivatif.
Ada yang nilainya tetap, ada yang nilainya turun naik.
Ada yang bersifat jangka pendek, ada yang bersifat jangka panjang.
Pelaburan yang melabur dalam negara atau melabur di luar negara.
Ada pelaburan patuh Shariah dan ada yang konvensional.
Dari tujuan pelaburan, maka soalan kepada ‘nak melabur di mana’ dapat dijawab dengan lebih baik. Produk pelaburan itu mesti sepadan dengan tujuan melabur.
Ada orang nak bayar deposit rumah, ada orang nak cukupkan emergecy fund. Mungkin untuk tujuan persaraan. Barangkali untuk tabung pendidikan anda. Mahupun tabung percutian.
Tidak boleh sekadar sebut - saya melabur sebab nak buat untung. Sebab memang tujuan melabur memang untuk buat keuntungan. Kalau nak rugi, anda sepatutnya masuk sahaja investment scam. Pasti rugi 100%.
Selepas itu pula apa yang perlu dibuat?
Pelaburan apa nak beli: Ada pelbagai aset seperti tunai, ekuiti, bond & sukuk, komoditi, hartanah, matawang kripto dan lain-lain. Perlu sepadan dengan matlamat kewangan.
Apabila sudah tahu nak beli apa, maka kena tetapkan strategi asas pelaburan tersebut. Misalnya nak buat pelaburan saham di Bursa Malaysia. Strategi yang dapat dipilih misalnya value investing.
Ada banyak strategi lain lagi. Seperti mahu fokus kepada passive index investing. Maka dapat pilih exchange traded fund (ETF).
Berapa banyak modal yang diperuntukkan: Sekiranya ada 100 ribu ringgit, berapa banyak yang dapat diperuntukkan untuk beli satu-satu saham? Nak all-in atau spread the purchase kepada beberapa sektor sekaligus?
Dalam bahasa teknikal disebut asset allocation.
Waktu membuat pembelian dan penjualan: Anda dapat memilih untuk buat timing atau anda buat sahaja pembelian secara konsisten mengikut jadual.
Selalunya yang buat timing ini bertujuan untuk buy low, sell high. Kalau yang melabur secara konsisten ikut jadual itu pula dipanggil cost averaging. Ada masa beli high, ada masa beli low dan akhirnya dapat average cost.
Dan akhir sekali nyatakan bagaimana anda mahu menguruskan portfolio pelaburan.
Ada 3 cara:
Menguruskan secara do-it-yourself (DIY). Semuanya buat sendiri, dari A-Z. Cara yang ramai orang buat, masuk kelas tetapi habis kelas pandai-pandai lah.
Dapatkan nasihat profesional berterusan tetapi anda urus sendiri. Pendek cerita macam coaching. Jadi, ada penasihat yang dapat dirujuk bila perlu dan anda execute jual beli itu sendiri.
Nasihat dan pengurusan diserahkan kepada profesional. Perkara tentang mahu beli pelaburan apa, banyak mana, bila dan pengurusannya diuruskan oleh mereka yang berlesan.
Penulis
Suzardi Maulan (Pakdi) merupakan seorang licensed financial planner, penulis dan jurulatih kewangan & pelaburan secara Islami.